Einlagenzertifikate

Einlagenzertifikate, auch Certificates of Deposit (kurz CDs) genannt, sind spezielle Geldmarktpapiere mit einer relativ kurzen Laufzeit, einem festen Zinssatz und einem bestimmten Fälligkeitstermin.Im Privatkundenmarkt erfolgt der Erwerb von Einlagenzertifikaten anhand der Einlage von Geldmitteln auf ein Konto eines Kreditinstituts. Dabei wird eine feste Verzinsung bis zum festgelegten Fälligkeitstermin vereinbart. Die in Einlagenzertifikaten angelegten Geldmittel können für gewöhnlich nicht einfach abgehoben werden oder können eventuell nur mit einer Vorankündigung oder unter Zahlung einer Strafe abgehoben werden.

Welche unterschiedlichen Arten von Einlagenzertifikaten gibt es auf der Welt?

Privatpersonen, Unternehmen und Finanzinstitute auf der ganzen Welt nutzen Einlagenzertifikate als Geldanlage für einen festen Zeitraum. Im Privatkundensegment sind Einlagenzertifikate unter verschiedenen Bezeichnungen bekannt: term deposits in Australien, Kanada und Neuseeland, time deposits oder Certificates of Deposit in den USA, bonds (Anleihen) in Großbritannien und als fixed deposits in Indien und einigen anderen Ländern.

Welche Unternehmen bieten Einlagenzertifikate an?

Kreditinstitute wie Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten Einlagenzertifikate zu den Konditionen an, zu denen sie durch die in den jeweiligen Ländern geltenden Bankgesetze verpflichtet sind. In den USA sind Einlagenzertifikate bis zu einer bestimmten Höhe von der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC geschützt, wenn sie bei einem Kreditinstitut erworben werden, das ein Mitglied der FDIC ist.

Worin unterscheiden sich Einlagenzertifikate von Sparkonten?

Die Begriffe der spezifischen Termineinlagen können erheblich zwischen Kreditinstituten und Ländern variieren. Im Allgemeinen unterscheiden sich Einlagenzertifikate von Giro- und Sparkonten darin, dass sie keine schnell zugänglichen flüssigen Geldmittel bieten, da sie dem Kontoinhaber keine vorzeitigen Auszahlungen ohne nennenswerte Strafe erlauben. Sie unterscheiden sich auch von jenen Konten dadurch, dass nach einer festen Laufzeit die Gelder sowie die Zinsen wieder zurückgegeben werden.

Wie riskant sind Einlagenzertifikate und welche Rendite lassen sich erzielen?

Erhebliche Investitionssicherheit ist bei Einlagenzertifikate von namhaften und versicherten Kreditinstituten geboten. Sie bieten aber in der Regel relativ niedrige nominale Rendite oder Zinsen im Vergleich zu risikoreichen Anlagen wie Aktien oder Anleihen.Dennoch, aufgrund der Nichtverfügbarkeit von flüssigen Geldmitteln für die Anleger während der Laufzeit, liegt der Zinssatz in der Regel höher als bei vergleichbaren Sparkonten.

Top Einlagenzertifikate

BankLandAnlagezeitraumWährungZinssatz

Banco De Costa Rica
12 Monate/1 JahrCRC7.10%Jun, 2017

Bancolombia
Kolumbien12 Monate/1 JahrCOP6.67%Jun, 2017

Scotiabank Jamaica
12 Monate/1 JahrJMD2.10%Apr, 2016

Synchrony Bank
USA2 JahreUSD1.65%Jun, 2017

Synchrony Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD1.40%Jun, 2017

Ally Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD1.35%Jun, 2017

Discover Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD1.35%Jun, 2017

Navy Federal Credit Union
USA12 Monate/1 JahrUSD1.30%Jun, 2017

Edward Jones
USA12 Monate/1 JahrUSD1.25%Jun, 2017

Fidelity
USA12 Monate/1 JahrUSD1.25%Jun, 2017

Republic Bank
Trinidad und Tobago12 Monate/1 JahrTTD1.20%Jun, 2017

Citibank
USA2 JahreUSD1.01%Jun, 2017

Vanguard Group
USA12 Monate/1 JahrUSD1.00%Mar, 2017

Ameriprise Financial
USA12 Monate/1 JahrUSD1.00%Jun, 2017

HSBC USA
USA12 Monate/1 JahrUSD0.95%Jul, 2017

ING Direct USA
USA12 Monate/1 JahrUSD0.90%Jul, 2017

USAA
USA12 Monate/1 JahrUSD0.76%Jun, 2017

American Express Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.55%Jun, 2017

PNC
USA2 JahreUSD0.43%Mar, 2017

Synchrony Bank
USA6 MonateUSD0.41%Jun, 2017

Capital One
USA6 MonateUSD0.40%Jun, 2017

American Express Bank
USA6 MonateUSD0.40%Jun, 2017

Bank of China USA
USA12 Monate/1 JahrUSD0.38%Jun, 2017

CHASE
USA2 JahreUSD0.30%Feb, 2017

Rabobank America
USA12 Monate/1 JahrUSD0.30%Jun, 2017

TD Bank
USA3 monthsUSD0.25%Jun, 2017

Synchrony Bank
USA3 MonateUSD0.25%Jun, 2017

PNC
USA12 Monate/1 JahrUSD0.22%Mar, 2017

Unicredit
Italien2 JahreEUR0.15%Jun, 2017

Bank of America
USA10 JahreUSD0.15%Jun, 2017

Union Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.15%Jun, 2017

Citibank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.15%Jun, 2017

Fifth Third Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.15%Jun, 2017

KeyBank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.15%Apr, 2016

Bank of America
USA5 JahreUSD0.15%Jun, 2017

BMO Harris Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.15%Jun, 2017

PNC
USA6 MonateUSD0.14%Mar, 2017

Bank of America
USA2 JahreUSD0.10%Jun, 2017

US Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.10%Jun, 2017

BBVA Compass
USA12 Monate/1 JahrUSD0.10%Oct, 2016

Regions Bank
USA12 Monate/1 JahrUSD0.10%Jun, 2017

PNC
USA3 MonateUSD0.09%Mar, 2017

Citibank
USA6 MonateUSD0.07%Jun, 2017

Bank of America
USA12 Monate/1 JahrUSD0.05%Jun, 2017

Wells Fargo
USA12 Monate/1 JahrUSD0.05%Jun, 2017

Citibank
USA3 MonateUSD0.05%Jun, 2017

CHASE
USA12 Monate/1 JahrUSD0.05%Feb, 2017

Bank of America
USA6 MonateUSD0.03%Jun, 2017

Bank of America
USA3 MonateUSD0.03%Jun, 2017

CHASE
USA6 MonateUSD0.02%Feb, 2017

Wells Fargo
USA6 MonateUSD0.01%Jun, 2017

Wells Fargo
USA3 MonateUSD0.01%Jun, 2017

Citizens Bank
USA2 JahreUSDn/aJun, 2017

Sovereign Bank
USA12 Monate/1 JahrUSDN/AJun, 2017

Unicredit
Italien3 MonateEURN/AJun, 2017

Unicredit
Italien6 MonateEURN/AJun, 2017

Unicredit
Italien12 Monate/1 JahrEURN/AJun, 2017